试题与答案

作为上海“乖乖女”的小舟,目前正面临职业生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。

题型:单项选择题

题目:

作为上海“乖乖女”的小舟,目前正面临职业生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,理财师获得了以下家庭、职业与财务信息:

一、案例成员

家庭成员年龄退休年龄健康状况
小舟2755
舟爸爸5460
舟妈妈5255
二、收支状况           表1 每月收支状况表 (单位:元)
每月收入 每月支出
本人收入4500房屋或房租0
  基本生活开销1000
  医疗费基本无
  其他贷款0
合计4500合计1000
每月结余(收入-支出)3500  
三、资产组合状况                    表2 资产组合状况表 (单位:元)
家庭资产 家庭负债
现金及活期存款210000房屋贷款余额0
定期存款10000汽车贷款余额0
黄金及收藏品20000消费贷款余额0
  信用卡未付款0
资产总计240000负债总计0
净值(资产-负债) 240000 
四、理财目标

1.融资买房,计划购买90万元的房子;

2.收入重新分配,增加一些必要的支出;

3.投资人力资本,自我充电以提高薪资水平;

4.货币资金实现配置投资。

五、假设条件

1.住房公积金贷款利率为4.95%,商业银行房贷利率为6.27%;

2.住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的8%、8%、2%、 1%,“四金”允许税前扣除。公积金贷款担保费为本息总额的0.5%。免征税额为2000元。

接第14题,最小方差组合的标准差为()。

A.10.45%

B.10.85%

C.11.57%

D.12.75%

答案:

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