假设刘芳女士是你的理财客户,因为孩子将要出生,特向理财规划师咨询有关理财规划的情况,以下是刘芳女士家庭基本财务状况: 一、案例成员成员 | 年龄 | 职业 | 邱先生 | 30 | 外企工程师 | 刘女士 | 30 | 医生 | 孩子 | 预计三个月后出生 | | 二、收支情况 表1 每月收支情况表 (单位:元)每月收入 | 每月支出 | 本人收入 | 4000 | 日常开销 | 7000 | 配偶收入 | 10000 | 房屋贷款 | 3000 | 其他收入 | 0 | 其他支出 | 0 | 收入合计 | 14000 | 支出合计 | 10000 | 每月结余(收入-支出) | 4000 |
表2 家庭年度收支情况表 (单位:元)收入 | 支出 | 本人收入 | 48000 | 生活基本开销 | 84000 | 配偶收入 | 120000 | 房屋贷款 | 36000 | 年终奖金 | 30000 | 保险费 | 3000 | 其他收入 | 0 | 旅游费用 | 10000 | | | 人情、探亲费用等 | 10000 | 收入合计 | 198000 | 支出合计 | 143000 | 每年结余 | 55000 | 三、家庭资产负债情况 表3 家庭资产负债表 (单位:元)收入 | 负债 | 类别 | 金额 | 别类 | 金额 | 现金及活期存款 | 50000 | 房屋贷款 | 150000 | 定期存款 | 60000 | | | 房产(自用) | 1000000 | | | 基金股票等 | 0 | | | 合计 | 1110000 | 合计 | 150000 | 家庭净资产 | 960000 | 四、理财规划目标 1.短期目标:为宝宝出生做准备并规划教育金和为全家规划完善的保险计划; 2.中期目标:实现家庭投资需求,保持家庭资产的快速积累;三年后购车,十年后换房,以提高生活质量; 3.长期目标:准备充裕的养老金,以保证退休后的生活质量。 |
假设刘芳女士采用双十原则规划保险,且刘女士月生活支出为3000元,保额为年生活支出的十倍,保费预算为工资收入的10%。依目前年龄,二十年期定期寿险的费率为每万元保额55元保费,缴费二十年终身寿险的费率为每万元保额400元保费,若以先定期寿险后终身寿险的原则来规划保单,那么定期寿险与终身寿险的合理保额应为 ( )。(答案取最接近值)
A.定期寿险278261元,终身寿险81739元
B.定期寿险262562元,终身寿险97438元
C.定期寿险250000元,终身寿险110000元
D.定期寿险240000元,终身寿险120000元