吴芳是一家医院的医生,事业有成,但是家有一对双胞胎女儿,为了以后她们能更好的上学和自己家庭的幸福,想作一个理财规划。假如你接到了他们的请求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息,你将作出怎么样的理财协助规划 一、案例成员家庭成员 | 姓名 | 年龄 | 职业 | 爸爸 | 李明 | 76 | 高中教师 | 妈妈 | 吴芳 | 45 | 医生 | 双胞胎女儿 | 李小雨 | 16 | 高一 | 双胞胎女儿 | 李小琴 | 16 | 高一 | 二、家庭资产负债表 表1 家庭资产负债情况 (单位:万元)家庭资产 | 家庭负债 | 现金及活存 | 3.5 | 房屋贷款(余额) | 0 | 定期性存款 | 12 | 汽车贷款(余额) | 0 | 股票 | 0 | 消费贷款(余额) | 0 | 债券 | 2.5 | 信用卡未付款 | 0 | 房地产(自用) | 130 | 其他 | 0 | 资产总计 | 148 | 负债总计 | 0 | 净值(资产-负债) | 148 | 三、家庭收支表 表2 每月收支状况 (单位:元)每月收入 | 每月支出 | 本人 | 2500 | 基本生活开销 | 2500 | 配偶收入 | 5000 | 子女教育 | 1800 | 合计 | 7500 | 合计 | 4300 | 每月结余(收入-支出) | 32000 |
表3 年度性收支状况 (单位:元)收入 | 支出 | 年终奖金 | 15000(其中吴女士5000) | 保险费 | 0 | 存款、债券利息 | 3000 | 产险 | 0 | 股利、股息 | 0 | 其他(人情等) | 5000 | 合计 | 18000 | 合计 | 5000 | 每年结余(收入-支出) | 13000 | 四、理财目标 1.家庭保险规划:购买商业保险; 2.积累教育金:重点高中学费6500元/年,大学学费和生活费现值1.7万元/年; 3.子女婚嫁金准备:两子女10年后结婚,两人婚嫁金的现值为20万元; 4.积累养老金:退休生活水平为现在的七成,医疗费用现值为1000元/月。吴女士55岁退休,其先生60岁退休,都生活到80周岁。 五、假设条件 通货膨胀为3%,学费成长率为4%,工资成长率为4%,工资替代率为30%,婚嫁金增长率为3%,投资回报率为5%。 |
关于理财目标的计算方法的论述,下列说法不正确的是( )。
A.目标基准点的基本思想是把理财目标实现的时点当做基准点,基准点之前通过累积资产来实现理财目标,用现值或年金来求复利终值或年金终值
B.当有几个理财目标需要执行时,用目标基准点可算出要达成各个目标各自需要的储蓄额,或者是要实现各个理财目标所需要的资产
C.目标顺序法的逻辑是,同一时段将所有资源都用于执行一个理财目标,执行完毕后再投入下一个目标
D.目标现值法的思路是,以现在的时间做基准点,把所有的理财目标都折合为现值,称为总目标需求现值;再把所有的财务资源都折现为现值,称为总资源供给现值;比较总资源供给现值和总目标需求现值