试题与答案

沈建国先生是一所重点中学的老师,但是收入只是一个中等水平,现为了以后生活能够有好的

题型:单项选择题

题目:


沈建国先生是一所重点中学的老师,但是收入只是一个中等水平,现为了以后生活能够有好的保障,想制定个理财规划。假如你是个理财师,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、家庭成员资料
姓名年龄职业身体状况
沈建国30岁中学老师
沈太太25岁公司文秘
二、家庭收支表
                表1 每月收支状况表 (单位:元)
每月收入每月支出

本人收入

4000房屋按揭贷款4600
配偶收入3000基本生活开销1500
其他收入0
合计7000合计6100
每月结余(收入-支出)900

                表2 年度性收支状况表 (单位:元)
收入支出

年终奖金

10000保险费7200
存款、债券利息0产险0
股利、股息0其他0
合计10000合计7200
每年结余(收入-支出)2800
三、家庭资产负债状况
                表3 家庭资产负债表 (单位:万元)
家庭资产家庭负债

现金及活存

3房屋贷款(余额)72
定期性存款2汽车贷款(余额)
股票0消费贷款(余额)
基金2信用卡未付款
房地产(自用1)110其他
房地产(自用2)30
黄金及收藏品1.3
资产总计148.3
负债总计72
净值(资产-负债)76.3
四、全寐保险状况
                表4 全 * * 险状况表 (单位:万元)
保障额寿险意外险其他
本人015重大疾病保险15
配偶400
五、理财目标
1.家庭应急储备金;
2.家庭保险规划;
3.摆脱“房奴”,理清债务;
4.两年内生宝宝,并规划孩子教育金;
5.家庭养老规划。
六、假设条件
1.通货膨胀率为3%,学费增长率为4%,投资报酬率为5%;
2.30年后,夫妇两人均退休,退休生活每月支出现值为1500元,退休生活25年;
3.个人所得税的免征额为2000元,住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%,8%,2%,1%,“四金”允许税前扣除。

理财师建议沈建国夫妇用住房公积金冲减房屋贷款,则每月房贷支出为( )元。

A.3155.5

B.3255.5

C.3355.5

D.3455.5

答案:

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