假设陈滔滔先生与其未婚妻是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员家庭成员 | 年龄 | 职业 | 身体状况 | 陈滔滔 | 25岁 | 报社的版面编辑 | 佳 | 陈滔滔的未婚妻 | 23岁 | 人力资源 | 佳 | 二、资产负债状况 表1 资产负债情况表 (单位:元)资产(元) | 资产备注 | 金融资产 | | | 现金及活存 | 23000 | | 股票 | 0 | | 开放式基金 | 0 | | 非金融资产 | | | 房产(自用) | 1000000 | 按现值计算 | 房产(投资) | 0 | | 资产总计 | 1023000 | | 负债(元) | | 房屋贷款 | 380000 | 自住房按揭贷款余额 | 消费贷款 | 0 | | 资产净值(资产-负债) | 643000 | | 三、收支状况 表2 收支情况表 (单位:元)收入 | 月 | 年 | 收入备注 | 本人收入 | 4500 | 54000 | | 配偶收入 | 3000 | 36000 | | 年终奖金 | 0 | 8222 | | 利息、投资收益 | 0 | 0 | | 收入合计 | 7500 | 98000 | | 支出 | | | 支出备注 | 基本活开销 | 2500 | 3000 | 包括两人 | 房屋贷款 | 2300 | 27600 | | 探亲、人情来往等 | | 10000 | (包括父母赡养费) | 保险费 | 0 | 0 | | 支出合计 | 4800 | 4800 | | 节余 | 2700 | 2700 | | 四、保险情况 夫妇两人除社会基本保险外,尚未购买任何商业保险。 五、理财目标 1.满足目前的大量现金支出:房屋装修及结婚的相关费用; 2.双方老人的赡养,每年夫妇两人分别向双方父母寄送3000元,合计6000元/年,平均每月500元。预计赡养老人25年; 3.有一定经济基础后,计划5年后育儿,出生后每月教养费用现值为1000元,扶养到 22岁。另外子女18岁时上大学,大学学费现值为20000元/年; 4.职业深造。 六、假设条件 1.通货膨胀率为3%,退休前本人及配偶收入的年均增长率为10%,房产年均增值率预期为3%,学费成长率每年平均4%,投资回报率为6%; 2.个人所得税的免征额为2000元,住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%、8%、2%、1%,“四金”允许税前扣除; 3.债券指数平均收益率为3.5%,标准差为6%。股票市场指数平均收益率为12.5%,标准差为24%,股票与债券的相关系数为0.15。 |
关于陈先生家庭财务比率的分析,下列不正确的是( )。
A.流动性资产能够满足4个月的家庭支出,流动性比率偏低
B.该家庭保费支出比率为0,家庭保障严重不足
C.每月结余比率为56.25%,一个家庭的每月结余比例应控制在40%以上,所以目前该家庭的每月结余比例较为合理
D.陈先生的净资产投资率为0,应该适当增加投资品种