D先生从事软件行业工作,其妻子从事的是贸易行业的工作,两人准备要孩子,想作一理财规划,他们家的基本情况如下: 一、家庭成员资料家庭成员 | 年龄 | 职业 | D先生 | 29 | 软件行业 | 妻子 | 29 | 贸易行业 | 二、收支情况 表1 每月收支表 (单位:元) 每月收入 | 每月支出 | 本人收入 | 5500 | 房屋或房租 | 1200 | 配偶收入 | 2500 | 基本生活开销 | 1600 | 其他家人收入 | | 衣、食、行、娱乐 | 2000 | 其他收入 | | 医疗费 | 100 | 合计 | 8000 | 合计 | 4900 | 每月结余(收入-支出) | 3100 | | | 表2 年度性收支表 (单位:元) 收入 | 支出 | 年终奖金 | 20000 | 人情支出 | 5000 | 股利、股息 | | | | 其他 | | | | 合计 | 20000 | 合计 | | 每月结余(收入-支出) | 15000 | | | 三、资产负债情况 表3 家庭资产负债表 (单位:元) 家庭资产 | 家庭负债 | 现金及活存 | 20000 | 房屋贷款(余额) | | 股利、股息 | 150000 | 汽车贷款(余额) | | 其他 | 50000(父母资助) | 消费贷款(余额) | | 合计 | 220000 | 负债总计 | | 每月结余(收入-支出) | 220000 | | | 四、保险情况 D先生已有20万元保额的意外险和20万元保额的医疗保险,均为公司福利,无需自己出钱。妻子没有买过任何保险。 五、理财目标 1.明年孩子出生,月支出增加1000元。孩子18岁上大学,大学学费现值2万元/年。 2.购房目标有两种情况,方案一为立即购房,方案二为三年后买房,打算购买小户型房子,房子现值为65万元。 3.养老金的准备:D先生60岁退休,其妻子55岁退休,退休支出现值4900元/月。 六、假设条件 通货膨胀率为5%,收入增长率为10%,生活支出增长率为10%。 |
关于财务状况分析,下列说法不正确的是( )。
A.流动性比率为34.7,比例过大,不合理
B.妻子缺乏最基本的寿险保障和医疗保障,且D先生的保障依附于单位,所以家庭保障不足
C.结余能力较强,应调整投资结构
D.资产结构欠合理,单一的银行存款投资,资产增值能力低;且约88%的银行存款为定期存款