1977年出生的姜帆已过而立之年,2007年“十一”国庆节,他终于和谈了多年马拉松恋爱的女友晓芸举行了婚礼。同时,随着收入的提高,每月在支付基本生活开销和还房贷之余,姜帆感觉手头的资金有些宽裕,想作一个理财计划,经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员家庭成员 | 年龄 | 职业 | 身体状况 | 姜帆 | 31 | 某大公司业务主管 | 佳 | 晓芸 | 28 | 某私企会计 | 佳 | 二、家庭月收支情况 表1 家庭每月收支状况 (单位:元) 每月收入 | 每月支出 | 本人收入 | 6000 | 房贷或房租 | 2000 | 配偶收入 | 3000 | 日常基本生活开销 | 3000 | 其他收入 | 0 | 其他开支 | 0 | 合计 | 9000 | 合计 | 5000 | 每月结余(收入-支出) | 4000 | 三、家庭年度收支状况 表2 家庭年度收支状况 (单位:元) 收入 | 支出 | 姜帆年度奖金 | 15000 | 表孝心 | 5000 | 晓芸年度奖金 | 5000 | 旅游费 | 5000 | 合计 | 20000 | 合计 | 10000 | 四、家庭资产状况 表3 家庭资产负债情况 (单位:万元) 家庭资产 | 家庭负债 | 现金及活存 | 5 | 房屋贷款 | 30 | 房产自住 | 45 | 消费性贷款(余额) | 30 | 其他 | 0 | 其他 | 0 | 资产总计 | 55 | 负债总计 | 0 | 净值(资产-负债) | 25 | 五、保险情况 姜先生和晓芸只有社会保险,没有购买任何商业保险。 六、家庭理财方面的问题 1.现在让姜先生头疼的是房子的处置问题,他考虑过出租,但郊区租金非常便宜,辛辛苦苦几万元装修好了,一个月租1000元,等过几年自己想住了,还得要重新装修,不如压根就别租了。不过,新房如果就这样闲置着,着实又有些浪费。 2.随着收入的提高,每月在支付基本生活开销和还房贷之余,姜帆感觉手头的资金有些宽裕。这些闲钱该做投资还是提前还贷,该如何规划 3.家庭的育儿计划。 七、假设条件 1.通货膨胀率为3% 2.住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%,8%,2%,1%。个人所得税免征额为2000元。 |
关于姜先生是否应该提前偿还贷款的问题,理财师的下列建议不合理的是( )。
A.姜先生没有必要提前还款,目前的月供偿还额支出并没有使姜先生的生活质量下降
B.姜先生没有必要提前还款,活期存款相对于其他贷款来说,房屋按揭贷款的利率最低,姜先生可以利用这一优势适时投资
C.姜先生应该提前还贷以减轻家庭以后的负担,因为子女教育需要大量资金
D.姜先生通过合理有效的资产配置,可以实现长期投资收益率超过房屋贷款利率