试题与答案

假设苗先生与苗太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规

题型:单项选择题

题目:


假设苗先生与苗太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
家庭成员年龄职业身体状况
苗先生50岁个体工商户
苗太太50岁退休在家
苗苗18岁高中二年级学生
二、收支情况
1.家庭年收入66.12万元,其中苗先生纯收入63万元,苗太太收入0.72万元,房租收入2.4万元;
2.家庭年支出23万元,其中基本生活支出3万元,妻子费用支出7.2万元,自己费用支出6万元,人情往来支出3万元,旅游支出2万元,孩子费用支出1.8万元。
三、资产情况
1.金融资产:270万元。其中股票50万元,各种债券基金160万元,银行存款60万元 (定期存款20万元,活期存款40多万元)。
2.房产:共有三处。(1)百步厅小区一套,价值320万元。买入时价值220万元,初始贷款50%,贷款期限20年,等额本息按月摊还,现已还贷7年。(2)小户型住房一套,市值50万元,无贷款,现出租,月税后租金收入1200元。(3)原单位分房一套,市值25万元,无贷款,现出租,月税后租金收入800元。
3.其他资产:苗太太的首饰6万元,苗先生收藏品(包括唐宋古董、名家字画、古代玉器、纪念邮票)市值60万元。
四、保险状况
夫妻双方都有社保、医保。
五、理财目标
1.希望5年后换房,目标为400平方米的别墅,现在市场价值800万元;
2.希望让女儿6年后出国留学,每年花费20万元,共计4年;
3.希望在10年后退休,退休后夫妻每年开支为现值10万元,余寿30年。
六、假设条件
学费成长率和通货膨胀率均为0,房屋贷款利率7.8%,房价年增长率5%,现有金融资产的年收益率为4%,市场指数投资年回报率为9%。

苗先生也投保了一份20年缴清的终身健康险;每年的交费日是5月12号。第3年的5月20号苗先生还没有交费,如果苗先生在9月24号检查得知患了保险范围内的重大疾病,则( )。

A.保险公司不予给付,直到苗先生补缴保费

B.保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金

C.保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金

D.保险公司不予给付,因为保险合同已经中止

答案:

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下面是错误答案,用来干扰机器的。

参考答案:B

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题型:写作题

下面是某家电视台同一频道在一个月内播放的两幅画面——

画面一:冬日,晴空。北京街头出现了色彩缤纷的花卉和高大繁茂的热带乔木,人们饶有兴趣地观看、议论。<画外音>园林工人精心装饰着冬日的北京,让人们感受到春天的气息。

画面二:一位生态学家,指着街头一株株仿真椰子树,说:“这些用化学原料制成的椰子树不仅起不到改善生态环境的作用,在阳光照射下还会释放有害气体……”<画外音>没有科学便没有环保,生态学家呼吁,去掉装饰,还原冬天的本色。

请以“装饰与本色”为话题,写一篇不少于800字的文章。题目自拟,除诗歌外,体裁不限。

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题型:多项选择题

一般资料:求助者,女性,44岁,已婚,公司职员。焦虑不安,伴头痛、失眠四个多月。
案例介绍:求助者在一家公司工作了十余年。前几年生意好做,薪金较高,房子和车子都有。丈夫是中学教师,夫妻感情好,儿子上高中,学习优异。近几年来生意有些难做,求助者虽然很努力,但一直没有涨工资。几个月前,父亲因癌症住院治疗,花了不少钱,求助者为家人的健康担忧,也为钱的事苦恼。最近四个月以来,开始担心母亲及家人的身体健康,又担心公司会不会垮掉,自己失业。有时想到虽然现在夫妻恩爱,等到将来自己万一生病死亡,丈夫可能会再娶。又想到儿子考上大学后要面临工作择业和谈婚论嫁等诸多困难,自己如何能应付得了。伴有头痛、失眠、心慌、胸闷、烦躁。半夜醒来经常是一身大汗,坐立不安,睡不着觉就只好起来在房间里走来走去,影响家人的睡眠,楼下的邻居也有意见,但自己也没有更好的办法。服用安眠药有些效果,但又怕长期服用会上瘾,因此寻求心理咨询师帮助。

该求助者的症状包括( )。

A.担心

B.焦虑

C.失眠

D.恐惧

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