结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋势？

答案：

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1．商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种。职能分工型又称分业经营模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务，有的专营长期金融业务，有的专营证券业务，或信托、保险等业务。在这种模式下，商业银行主要经营银行业务，特别是短期工商信贷业务。与其它金融机构相比，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。全能型模式又称混业经营模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。早期的银行都是全能型的。与职能分工型模式下的商业银行相比，全能型商业银行业务领域更加广阔，通过为客户提供全面多样化的业务，可以对客户进行深入了解，减少贷款风险，同时银行通过各项业务的盈亏调剂，有利于分散风险，保证经营稳定。

2、商业银行究竟采用何种模式是由一国金融体制决定的。自20世纪70年代后，特别是近10年来，随着金融业竞争日趋激烈，商业银行在狭窄的业务范围内利润率不断降低，越来越难以抗衡其它金融机构的挑战，为此商业银行不得不突破原有的业务活动范围，增加业务种类，在长期信贷领域和投资领域开展业务，其经营不断趋向全能化和综合化；同时，许多国家金融管理当局也逐步放宽了对商业银行业务分工的限制，在一定的程度上促进了这种全能化和综合化的趋势。

3、我国现行的商业银行体系是在改革开放后逐步建立起来的，我国目前采用的是职能分工型模式。1995年《商业银行法》规定了商业银行的业务范围；1998年，国务院又明确规定商业银行不得从事股票买卖、信托业务，商业银行与证券业、信托业分离。

我国现行的职能分工型商业银行模式比较切合国情，因为目前我国商业银行还不具备开展综合性业务的市场基础，法制与监管的外部制约、有效的经营管理及内部控制机制还很不完善。