劳动和受教育既是我国公民的基本权利也是我国公民的基本义务。

一、案例成员

1．月收支情况

(1)以这两年的经营情况来计算，钟玲每月平均收入在2000元左右；

(2)钟玲的丈夫每月税后收入在2500元左右；

(3)一家人的基本生活开销加上衣食娱乐，大概每月在1500元左右；

(4)宝宝上幼儿园，每月花费约500元；

(5)平均每月大约有200元医疗费用支出。

2．年度性收支情况

(1)丈夫的年终奖金收入一般在3000元左右；

(2)钟玲因为是自雇，所以没有什么年终奖；

(3)全家的储蓄利息收入一年大约1700元；

(4)年保费支出约850元。

三、家庭资产负债状况

目前钟玲家里没有负债。资产主要有82000元的定期存款，家用现金和活期存款保持在5000元左右。另外钟玲自己还有一些黄金首饰，大概价值3000元。

四、保险方面

钟玲因为做了网络店铺后没有自己缴纳社保“四金”，所以购买了一点商业寿险，但保额仅有3万元，年保费支出约850元。

五、理财目标

希望能把钱投资在回报率约8%的投资理财产品上，让每年的年收益有所上升，让有限的资金不贬值，在此基础上寻求更大的收益。

六、假设条件

债券指数平均收益率为3.2%，标准差为5.7%，股票指数平均收益率为12.6%，标准差为25.6%，股票与债券的相关系数为0.12。