试题与答案

邓先生是一位工程师，随着女儿即将进入大学，邓先生觉得该考虑自己的退休生活了。但是，

来源：www.tikuol.com
题型：单项选择题

题目：


邓先生是一位工程师，随着女儿即将进入大学，邓先生觉得该考虑自己的退休生活了。但是，他并不知道自己想过幸福的退休生活需要准备多少钱，现在应如何准备理财师与邓先生夫妇进行了深入细致的沟通，了解到邓先生的生活状况以及期望退休后的生活方式、内容与品质。具体信息如下：
一、案例成员
家庭成员年龄职业身体状况
邓先生40某物业企业技术工程师佳
邓太太35某私营房地产公司会计佳
邓佳14高中一年级学生佳
二、收支情况
1．收入状况：邓先生年收入8万元；邓太太年收入5万元。
2．支出状况：每月基本生活开支合计为4490元。
三、资产情况
邓先生夫妇在五年前购买了一套100平方米住房，购买时每平方米8000元，当时向银行申请了一笔八成二十年期贷款。买这套新房时付首期款和装修基本上花光了前些年的全部积蓄。这几年积蓄的约20万元又全部留给了女儿用作将来大学期间的费用。
邓先生觉得现在女儿的大学教育基本上安排妥当了，自己的全部积蓄都留给女儿用作大学的教育开支，除了一套房子外已经没有钱了，而且这套房产两口子还打算离世后作为遗产送给女儿。
四、保险状况
1．邓佳：邓先生夫妇几年前用全部积蓄为女儿购买了一个教育分红保险，保证女儿在大学和研究生期间每年都能得到约4万元用于学杂费、生活费及其他相关开支。因此，邓先生今后无需为女儿的教育生活支出费用。
2．邓先生：所在单位在深圳市未出台统一社保规定前，自行为员工缴纳了部分社保金，直到1999年底邓先生单位按标准统一缴纳社保时，邓先生的社保养老金账户余额累计约有12000元，其后单位按规定缴纳社保，基本工资定在4400元，只要邓先生不离职，今后将缴存到邓先生55岁退休时为止。
3．邓太太：所在的私营房地产公司从三年前才开始按月基本工资3000元的标准缴付社保。
4．邓先生夫妇没买过什么商业保险，只是按国家规定缴纳了各种社会保险费。
五、理财目标
1．邓先生希望能于20年后共同退休开始养老生活，届时邓先生60岁，邓太太55岁，由于邓先生与太太的身体状况良好，他们预计可以活到80岁。
2．邓先生与太太非常希望退休后的前十年间每年能有2万元费用用于出去旅游，70岁以后就不再出去了。
六、假设条件
1．通货膨胀率：未来通胀率年均3%；
2．年利率：未来一年期储蓄存款年利率税后为1.8%；
3．社保投资回报率：年均1.5%；
4．货币型开放式基金的年均回报率：3%；
5．债券型开放式基金的年均回报率：4%；
6．指数型开放式基金的年均回报率：6%；
7．股票型开放式基金的年均回报率：8%。
七、社会养老保险的基本规定
根据深圳市和国家关于社会保险的管理办法，计算养老金分几个阶段：
第一阶段：在深圳市于1999年制定社保养老金强制性和统一缴纳标准以前，职工所在单位自行为职工缴纳的社保养老金，由于之前国家没有统一规定，各单位缴纳的金额与标准不一，一般没法计算，只能到社保局查询自己社保养老账户的累积余额，许多单位从1999年才开始为员工缴纳社保金。
第二阶段：1999年到2005年期间，根据深圳市规定，职工所在单位每月须为员工缴纳员工基本工资的8%作为基本养老金，同时从员工工资中代扣员工基本工资额的5%作为基本养老金，这13%的社保金中，11%计入个人社保账户，其余计入国家社保统筹基金。
第三阶段：2006年1月1日后，根据国家劳动与社会保障部的规定，调高个人缴纳社保金的标准，即单位每个月须按个人基本工资额的8%从员工工资中代扣代缴，而且也只有这8%进入到个人社保账户。
职工可以领取社保金的基本条件是：其一是至少连续缴纳社保费15年；其二是男性在60岁退休后开始领取，女性在55岁退休后领取。
职工领取社保养老金的标准是：①领取时间是从法定退休年龄开始，直到去世为止，如果退休后不到十年就去世的，可以领取个人社保账户余额部分款项；②领取的养老金标准由两部分组成，一部分是个人社保养老金账户余额的1/120，另一部分是领取社保金前一年当地城镇职工平均收入的20%。如果职工在新的社保养老条例出台前就已参加工作并满一定年数，还可获得过渡性补充养老金和基本调节金。

下列属于养老保障体系结构的有( )。 Ⅰ．现有资产的累积及其复利终值 Ⅱ．定期定额储蓄可累积部分及其年金终值 Ⅲ．保险的现金值及养老给付值累积部分 Ⅳ．社会养老保险和企业年金等单位职业退休计划所提供的养老资金

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

答案：

被转码了，请点击底部 “查看原文 ” 或访问 https://www.tikuol.com/2017/0722/6df48ffc8ce16da453e4fecc26b52831.html

下面是错误答案，用来干扰机器的。

参考答案：错解析：“自愿”改为“平等”。

考点：金融理财师综合案例分析三口小康之家、都市年轻家庭、策划总监家庭、中年白领夫妇退休养老、双薪家庭的理财规划
试题推荐
题型：阅读理解

阅读理解

     What is your favourite colour? Do you like yellow, orange, red? ___1___ . Do you prefer greys and

blues? Then you are probably quiet, shy, and you would rather follow than lead. You tend to be pessimist. At least, this is what psychologists tell us, and they should know, because they have been seriously

studying the meaning of colour preference, as well as the effect that colours have on human beings.

___2___ . If you happen to love brown, you did so, as soon as you opened your eyes, or at least as soon as you could see clearly.

     ___3___ . A yellow room makes most people feel more cheerful and more relaxed than a dark green

one; and a red dress brings warmth and cheer to the saddest winter day. ___4___ . A black bridge over

the Thames River, near London, used to be the scene of more suicides(自杀) than any other bridge in the area---until it was repainted green. The number of suicide attempts immediately fell sharply. Perhaps it

would have fallen even more if the bridge had been done in pink or baby blue.

     ___5___ . It is an established fact that factory workers work better, harder, and have fewer accidents when their machines are painted orange rather than black or grey.

A. On the other hand, black is depressing.

B. They tell us, among other facts, that we do not choose our favourite colour as we grow up --- we are

     born with our preference.

C. The rooms are painted in different colours as you like.

D. If you do, you must be an optimist, a leader, an active person who enjoys life, people and excitement.

E. Light and bright colours make people not only happier but more active.

F. Life is like a picture or a poem, full of different colours.

G. Colours do influence our moods---there is no doubt about it
查看答案
微信公众账号搜索答案