孟先生是一个有工作成就的工程师助理,为了以后自己的生活更加的美好,想作一个理财规划,假如他是你的客户,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息,你将如何作出协助规划。 一、案例成员二、收支情况 表1 收支情况表 (单位:元)收入 | 支出 | 税后工资 | 3800 | 每月生活费 | 100 | 每月房租收入 | 800 | 房袋支出 | 1800 | 年终奖金 | 6000 | 每年交际费用 | 2000 | 合计 | 10600 | 合计 | 3000 | 三、资产负债 表2 资产负债表 (单位:元)资产(单位:万元) | 负债(单位:万元) | 定期存款 | 4 | 房屋贷款 | 20 | 自用房产 | 44 | | 0 | 合计 | 48 | 合计 | 20 | 四、保险情况 孟先生只投保社会保险。 五、理财目标 1.购房计划:面积100平方米左右,预计单价6000元/平米,总价60万元; 2.购车计划:第二年购车,购车款和各项费用合计11万元; 4.结婚费用规划:三年后结婚,结婚费用为5万元; 5.工作进修:五年后攻读工程硕士,学费现值为6万元; 6.子女教育费规划:七年后子女出生,出生后每月教养费用多1000元,扶养到22岁。另18岁时需准备念大学经费现值100000元; 7.养老规划:35年后退休,夫妻两人的生活费现值为1800元,退休生活20年。 六、假设条件 通货膨胀率为3%,学费增长率为4%,投资回报率为10%。 |
孟先生进一步咨询有关基金、债券和股票之间的区别,下列理财师的分析不正确的是( )。
A.反映的经济关系不同:股票反映的是所有权关系,债券反映的是债权债务关系,而基金反映的则是信托关系
B.所筹集资金的投向不同:股票和债券是直接投资工具,筹集的资金主要投向实业,而基金是间接投资工具,所筹集的资金主要投向有价证券等金融工具
C.三者的风险大小关系一般为:股票>基金>债券
D.三者的收益率大小关系一般为:股票>债券>基金